ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোন ২০২৫ (আপডেট তথ্য)

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোন পদ্ধতি সম্পর্কে জানেন কী? আমাদের মধ্যে অনেকেই রয়েছেন যারা জানেন না যে ইস্টার্ন ব্যাংক লোন এসএমই লোন প্রদান করে কিনা। হ্যাঁ ইস্টার্ন ব্যাংক গ্রাহকদের লোন এসএমই লোন প্রদান করে থাকে। বাংলাদেশের অর্থনীতিতে ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এসএমই) খাতের ভূমিকা অপরিসীম। এই খাতে আর্থিক সীমাবদ্ধতা অনেক উদ্যোক্তার পথে বাধা সৃষ্টি করে। যদি আপনি একজন উদ্যোক্তা হয়ে থাকেন ও আপনার ব্যবসা শুরু করতে বা সম্প্রসারণ করতে বা স্থিতিশীল করতে আর্থিক সহায়তা চান, তাহলে ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোন একটি বিশ্বস্ত একটি মাধ্যম হতে পারে। ইস্টার্ন ব্যাংক লিমিটেড (ইবিএল) বাংলাদেশের একটি শীর্ষস্থানীয় বেসরকারি একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক। এসএমই খাতে বিশেষভাবে ফোকাস করে। এই লোন প্রোগ্রামগুলো শুধুমাত্র আর্থিক সাহায্যই প্রদান করে না বরং উদ্যোক্তাদের ব্যবসায়িক দক্ষতা বাড়াতে প্রশিক্ষণ প্রদান করে ও পরামর্শও দিয়ে থাকে। 

আজকের এই আর্টিকেলে আমরা ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের বিস্তারিত আলোচনা করব। এর মধ্যে রয়েছেইস্টার্ন ব্যাংক লোন এসএমই  লোনের প্রকারভেদ, যোগ্যতা, আবেদন প্রক্রিয়া, সুদের হার, সুবিধা-অসুবিধা এবং কিছু সাফল্যের গল্প। প্রথমে জেনে নেওয়া যাক, ইস্টার্ন ব্যাংকের এসএমই লোন সম্পর্কে। 

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোন কী?

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোন হলো ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের মালিকদের জন্য তৈরি করা একটি আর্থিক সেবা। এই লোনটি বিশেষ করে ব্যবসায়িক মূলধন, সরঞ্জাম ক্রয়, কর্মচারী নিয়োগ বা ওয়ার্কিং ক্যাপিটালের প্রয়োজন মেটাতে সাহায্য করে থাকে। বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনা অনুসরণ করে ইবিএল এই লোনগুলো প্রদান করে থাকে। এই লোনসমূহ অর্থনৈতিক উন্নয়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। উদ্যোক্তারা এখানে সহজ শর্তে প্রতিযোগিতামূলক সুদে ঋণ পান ও সাপ্তাহিক বা মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করতে পারেন।

ব্যাংকের এই উদ্যোগ শুধু টাকা দেয় না বরং ব্যবসা পরিচালনার প্রশিক্ষণও প্রদান করে। ফলে উদ্যোক্তারা আত্মনির্ভর হয়ে ওঠেন ও তাদের জীবনমান উন্নত হয়। ইস্টার্ন ব্যাংক লোন এসএমই লোনের মাধ্যমে হাজারো ক্ষুদ্র ব্যবসা সফল হয়েছে বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকায়। এটি ব্যবসার আকার বাড়াতে  সাহায্য করে।

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের প্রকারভেদ

ইস্টার্ন ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের এসএমই লোন অফার করে থাকে উদ্যোক্তাদের কাছে। যা উদ্যোক্তাদের বিভিন্ন চাহিদা মেটায় ও তাদের স্বচ্ছে করে তুলে। নিচে ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের প্রকারভেদ উপস্থাপন করা হয়েছে:

• ইবিএল উত্কর্ষ: ফিক্সড অ্যাসেট ক্রয় ও ওয়ার্কিং ক্যাপিটালের জন্য অসুরক্ষিত লোন। লোনের  সীমা ২০ লাখ থেকে ১.৫ কোটি টাকা পর্যন্ত হয়ে থাকে। লোন পরিশোধরে মেয়াদ ২৪-৪৮ মাস পর্যন্ত হয়ে থাকে। 
• ইবিএল মুক্তি: নারী উদ্যোক্তাদের জন্য বিশেষ লোন। এই লোনের সীমস ১০ লাখ থেকে ১ কোটি টাকা পর্যন্ত। কোনো কোল্যাটারাল লাগে না এই লোনের জন্য। 
• ইবিএল কৃষি লোন: কৃষকদের ফসল চাষ ও পশুপালনের জন্য এই লোন প্রদান করা হয়। লোনটির সীমা মাএ ১০ হাজার থেকে ১ লাখ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত। এককালীন পরিশোধের সুবিধা রয়েছে। 
• ইবিএল স্টার্টআপ: নতুন উদ্ভাবনী ব্যবসার জন্য লোনটি প্রদান করা হয়। এই লোনের সর্বোচ্চ সীমা ৫০ লাখ পর্যন্ত। যা ২৪-৬০ মাস মেয়াদে লোন পরিশোধ করতে হয়।
• ইবিএল ফ্লিট ফাইন্যান্সিং: যানবাহন ক্রয়ের জন্য এই লোনটি প্রূান করা হয়। এই লোনের জন্য উদ্যোগতারা ৫ কোটি পর্যন্ত লোন পেয়ে থাকেন।
• ইবিএল আশা: যেকোনো ব্যবসার ওয়ার্কিং ক্যাপিটালের জন্য ইবিএল এই লোন গ্রাহকদের প্রদান করে। এই লোনের সবোর্চ্চ সীমা ২৫ লাখ পর্যন্ত।

এই লোনগুলো সহজ শর্তে প্রদান করা হয় যা উদ্যোক্তাদের ব্যবসা বৃদ্ধিতে সহায়ক।

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের যোগ্যতা

লোন পাওয়ার জন্য কিছু মৌলিক যোগ্যতা পূরণ করতে হয়। যা ঋণের নিরাপত্তা নিশ্চিত করে:

• বয়স: ১৮-৭০ বছর এর মধ্যে হতে হবে (লোনভেদে ভিন্ন)।
• নাগরিকত্ব: বাংলাদেশী নাগরিক।
• ব্যবসার অভিজ্ঞতা: স্টার্টআপের জন্য কোনো অভিজ্ঞতা প্রয়োজন নেই  তবে অন্যান্যের জন্য  ১-৫ বছর অভিজ্ঞতা প্রয়োজন।
• আয়ের প্রমাণ: ট্রেড লাইসেন্স, ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা ব্যবসায়িক লেনদেনের রেকর্ড প্রয়োজন হয়ে থাকে। 
• গ্যারান্টি: ১-২ জনের পার্সোনাল গ্যারান্টি প্রয়োজন হয় (কিছু লোনে ছাড়)।
• ক্রেডিট হিস্ট্রি ভালো হলে অগ্রাধিকার।

এই শর্তগুলো সহজ ও বাস্তবসম্মত যা সাধারণ উদ্যোক্তাদের জন্য উপযোগী।

প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের আবেদন বেশ সহজ। লোনের আবেদন করতে নিম্নলিখিত কাগজপত্র লাগবে। যেমন:

• জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপি প্রয়োজন হবে।
• ২ কপি পাসপোর্ট সাইজ ছবি প্রয়োজন হবে।
• ট্রেড লাইসেন্স বা ব্যবসার প্রমাণপত্র প্রয়োজন হবে।
• ঠিকানার প্রমাণপএ (বিদ্যুৎ/গ্যাস বিল)প্রয়োজন হবে লেটেস্ট কপি।
• গ্যারান্টরের পরিচয়পত্র (প্রযোজ্য হলে) প্রদান করতে হবে।
• ব্যবসার আর্থিক বিবরণী প্রদান করতে হবে।

সঠিক কাগজপত্র জমা দিলে লন দ্রুত পাওয়া যায়। 

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের আবেদন প্রক্রিয়া

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের আবেদন প্রক্রিয়া বেশ সহজ। ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের আবেদন কয়েকটি ধাপে ধাপে অনুসরণ করতে হয়।যেমন:

•  নিকটস্থ শাখায় বা অনলাইনে (ebl.com.bd/onlineapply) যান।
• ফর্ম পূরণ: আবেদন ফর্ম পূরণ করুন।
• কাগজপত্র জমা:  প্রয়োজনীয় সব ডকুমেন্ট সংযুক্ত করুন ও জমা দিন। 
• যাচাই: ব্যাংকের দায়িত্বরত কর্মকর্তা আপনার ব্যবসা ও আয় যাচাই করবে।
• মঞ্জুরি ও চুক্তি: অনুমোদন হলে চুক্তিপএে স্বাক্ষর করুন। 
• বিতরণ: সাধারনত ৭ দিন থেকে ১৫ দিনের মধ্যে টাকা অ্যাকাউন্টে জমা হয়ে যাবে। 

এবার তবে ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের সুদের হার ও কিস্তি সম্পর্কে জেনে নেওয়া যাক। 

সুদের হার ও কিস্তি

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের সুদের হার আকর্ষণীয় সাধারণত ৯-১৫% (লোনভেদে)। কিস্তি মাসিক আকারে পরিশোধ করতে হয়। নিচের ছকের মাধ্যমে বিস্তারিত উপস্থাপন করা হয়েছে:

লোনের পরিমাণ	মেয়াদকাল	মাসিক কিস্তি (প্রায়)	সুদের হার
১ লাখ টাকা	১২ মাস	৯,০০০ টাকা	১০%
৫ লাখ টাকা	২৪ মাস	২৫,০০০ টাকা	১২%
১০ লাখ টাকা	৩৬ মাস	৩৫,০০০ টাকা	১৪%

হার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে। নিয়মিত লোন পরিশোধ ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি করে।

ইস্টার্ন ব্যাংকের ঢাকার শাখা তালিকা

ইবিএল-এর ঢাকায় বিস্তৃত শাখা নেটওয়ার্ক রয়েছে। কিছু প্রধান শাখা:

শাখার নাম	ঠিকানা	যোগাযোগ নম্বর
মতিঝিল শাখা	৮৮ মতিঝিল সিএ, ঢাকা	০৯৫২৭৪২৪১
গুলশান শাখা	১০০ গুলশান অ্যাভিনিউ, ঢাকা-১২১২	০৯৫২৬১৭২০
মিরপুর শাখা	মিরপুর-১০, ঢাকা	০৯৬৬৬৭৭৭৩২৫
ধানমন্ডি শাখা	ধানমন্ডি-১৫, ঢাকা	০৯৫২৬১৭২১
উত্তরা শাখা	উত্তরা সেক্টর-৩, ঢাকা	০৯৫২৬০৬৭১

আপনি যদি ঢাকা জেলায় বসবাস করে থাকেন তাহলে এই শাখাগুলোতে লোন আবেদন করতে পারেন।

ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের সুবিধা ও অসুবিধা

প্রতিটি ব্যাংকের লোনের যেমন সুবিধা রয়েছে তেমনি অসুবিধা রয়েছে। নিম্নে ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোনের সুবিধা ও অসুবিধা উপস্থাপন করা হয়েছে: 

সুবিধা

• দ্রুত প্রক্রিয়া: অনলাইন আবেদনের সুবিধা রয়েছে। 
• কোল্যাটারাল-ফ্রি: অনেক লোনে কোনো জামানত লাগে না।
• নারী-কেন্দ্রিক: মুক্তি লোন বিশেষ সুবিধা।
• আকর্ষণীয় সুদ: প্রতিযোগিতামূলক হার যা অন্য ব্যাংক থেকে কম। 
• প্রশিক্ষণ: ব্যবসা ডেভেলপমেন্ট সাপোর্ট পাওয়া যায়। 
• বিস্তৃত নেটওয়ার্ক: সারাদেশে শাখা রয়েছে। বিশেষ করে দেশের ৬৪ জেলায় প্রধান শাখাওয়া অফিস ছাড়াও উপ শাখা অফিস ও এজেন্ট ব্যাংকিং সেবা রয়েছে। 

অসুবিধা

• প্রাথমিক সীমা: নতুনদের জন্য লোন পরিমাণ কম হতে পারে।
• যাচাই সময়: কাগজপত্র যাচাইয়ে দেরি হতে পারে কিছু কিছু সময়। 
• কিস্তির চাপ: নিয়মিত পরিশোধের শৃঙ্খলা দরকার হয়। 
• গ্যারান্টি: কিছু ক্ষেত্রে প্রয়োজন হয়ে। বিশেষ করে নতুন উদ্যোগতাদের জন্য এটি সমস্যা। 

সাফল্যের গল্প

রহিমা বেগম সাভার এলাকায় ৫০ লাখ টাকার মুক্তি লোন নিয়ে তিনি তার হস্তশিল্প ব্যবসা শুরু করেন। ব্যাংকের প্রশিক্ষণে বিপণন দক্ষতা অর্জন করে এখন মাসে ৪০,০০০ টাকা আয় করছেন।

আলী হোসেন গাজীপুর এলাকা থেকে উত্কর্ষ লোন দিয়ে যন্ত্রপাতি কিনে তার গার্মেন্টস ইউনিট সম্প্রসারিত করেন। এখন আলী হোসেন এর আয় দ্বিগুণ হয়েছে।

অন্যান্য ব্যাংকের সাথে তুলনা

প্রতিষ্ঠান	সুদের হার	লোনের পরিমাণ	মেয়াদকাল	বিশেষ সুবিধা
ইস্টার্ন ব্যাংক	৯-১৫%	১০ হাজার-২৫ কোটি	৩-১৮০ মাস	কোল্যাটারাল-ফ্রি
ব্র্যাক ব্যাংক	৫-৯%	৪ লাখ-অসীমিত	১২-৬০ মাস	নারীদের জন্য কম সুদ
সিটি ব্যাংক	১২-১৮%	৩-১০০ লাখ	১২-৬০ মাস	ডিজিটাল প্রক্রিয়া
ডাচ-বাংলা ব্যাংক	৬-২০%	১-১০ লাখ	১২-৬০ মাস	দ্রুত টার্ম লোন
গ্রামীণ ব্যাংক	১০-২০%	৩০-৩০ লাখ	১২-৩৬ মাস	গ্রুপ-ভিত্তিক ঋণ

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন (FAQ)

যোগাযোগ তথ্য

• হেড অফিস: ইস্টার্ন ব্যাংক লিমিটেড, প্রগতি সার্ভিস টাওয়ার, ২০৫ টেগোরা রোড, ঢাকা-১২১২।
• ইমেইল: info@ebl-bd.com
• হটলাইন: ১৬২৩০
• ওয়েবসাইট: www.ebl.com.bd

আরও জানতে পারেনঃ ডাচ-বাংলা ব্যাংক এসএমই লোন 

শেষ কথা

আশা করি এই আর্টিকেলের মাধ্যমে ইস্টার্ন ব্যাংক এসএমই লোন সম্পর্কে আপনি বিস্তারিত জানতে পেরেছেন। এটি উদ্যোক্তাদের স্বপ্ন বাস্তবায়নে সত্যিকারের সহায়ক। কোনো প্রশ্ন থাকলে কমেন্ট করুন। তবে লোন নেওয়ার পূর্বে অবশ্যই পূর্ণ পরিকল্পনা থাকা উচিত আপনি লোনের অর্থ দিয়ে কি করবেন। যদি এই ধরনের কোন পূর্বপরিকল্পনা না থাকে তাহলে আপনার লোন নেওয়া উচিত নয়।